טבלת החזר חודשי משכנתא – לפי סכום ותקופה, בריביות של היום
כמה עולה בחודש משכנתא של 500 אלף, מיליון או 2 מיליון שקל? טבלה מלאה מ-300 אלף עד 2.5 מיליון ש״ח ל-15, 20, 25 ו-30 שנה, כמה תחזירו בסך הכול ולמה ההחזר עולה עם השנים – מחושבת כל יום לפי ריביות בנק ישראל.
עיקרי הדברים
- משכנתא של מיליון ש״ח ל-25 שנה מתחילה בהחזר של 5,425 ₪ בחודש ומגיעה עד 6,156 ₪ עם המדד.
- כל 100 אלף ש״ח של משכנתא ל-25 שנה מוסיפים כ-543 ₪ להחזר החודשי.
- פריסה ל-30 שנה במקום 25 מורידה את ההחזר ההתחלתי ל-4,928 ₪, אבל עולה בסך הכול 179,593 ₪ יותר על כל מיליון.
- פריים היום: 4.75%. הטבלאות מחושבות מחדש כל יום לפי נתוני בנק ישראל.
ההחזר החודשי על משכנתא תלוי בשלושה דברים: הסכום, מספר השנים והריביות של המסלולים. הטבלאות כאן עונות על השאלה הנפוצה — כמה עולה בחודש משכנתא של 500 אלף, מיליון או 2 מיליון ש״ח — לכל סכום מ-300 אלף עד 2.5 מיליון ש״ח ולתקופות של 15, 20, 25 ו-30 שנה. המספרים מחושבים לפי תמהיל טיפוסי של שלושה מסלולים ולפי הריביות שבנק ישראל מפרסם, ומתעדכנים כל יום.
רוצים את המספר המדויק לתמהיל שלכם?
מחשבון המשכנתא מחשב כל תמהיל עם הריביות שהבנק הציע לכם, כולל לוח סילוקין מלא
טבלת החזר חודשי לפי סכום המשכנתא ומספר השנים
ההחזר בטבלה הוא ההחזר של החודש הראשון. בגלל המסלול הצמוד למדד, הוא עולה בהדרגה עם השנים — על כך בהמשך.
| סכום (₪) | 15 שנה | 20 שנה | 25 שנה | 30 שנה |
|---|---|---|---|---|
| 300,000 | 2,259 | 1,860 | 1,628 | 1,478 |
| 400,000 | 3,012 | 2,480 | 2,170 | 1,971 |
| 500,000 | 3,764 | 3,100 | 2,713 | 2,464 |
| 600,000 | 4,517 | 3,720 | 3,255 | 2,957 |
| 700,000 | 5,270 | 4,340 | 3,798 | 3,450 |
| 800,000 | 6,023 | 4,959 | 4,340 | 3,943 |
| 900,000 | 6,776 | 5,579 | 4,883 | 4,435 |
| 1,000,000 | 7,529 | 6,199 | 5,425 | 4,928 |
| 1,200,000 | 9,035 | 7,439 | 6,510 | 5,914 |
| 1,500,000 | 11,293 | 9,299 | 8,138 | 7,392 |
| 1,800,000 | 13,552 | 11,159 | 9,765 | 8,871 |
| 2,000,000 | 15,058 | 12,399 | 10,851 | 9,856 |
| 2,500,000 | 18,822 | 15,498 | 13,563 | 12,320 |
דרך מהירה לאמוד סכום שלא מופיע בטבלה: ההחזר גדל בקו ישר עם הסכום. כל 100 אלף ש״ח ל-25 שנה שווים כ-543 ₪ בחודש, כך שמשכנתא של 1.35 מיליון ש״ח תתחיל בערך ב-7,324 ₪.
כמה תחזירו בסך הכול
תקופה ארוכה יותר מורידה את ההחזר החודשי, אבל משלמים ריבית והצמדה על יותר שנים. הטבלה מראה את הסכום הכולל שיוחזר לבנק לאורך כל חיי ההלוואה:
| סכום (₪) | 15 שנה | 20 שנה | 25 שנה | 30 שנה |
|---|---|---|---|---|
| 500,000 | 702,885 | 781,200 | 865,209 | 955,005 |
| 1,000,000 | 1,405,770 | 1,562,400 | 1,730,418 | 1,910,011 |
| 1,500,000 | 2,108,656 | 2,343,600 | 2,595,627 | 2,865,016 |
| 2,000,000 | 2,811,541 | 3,124,799 | 3,460,836 | 3,820,022 |
על משכנתא של מיליון ש״ח, המעבר מ-25 ל-30 שנה חוסך 497 ₪ בחודש ועולה 179,593 ₪ בסך הכול. אם ההחזר ל-25 שנה נכנס בתקציב, התקופה הקצרה זולה יותר. אפשר גם לקחת תקופה ארוכה ולפרוע חלק מוקדם כשיש כסף פנוי, אבל פירעון מוקדם עולה עמלה — המחשבון אומד גם אותה.
למה ההחזר עולה עם השנים גם בריבית קבועה
בשליש הקבוע הצמוד, יתרת ההלוואה מתעדכנת כל חודש לפי מדד המחירים לצרכן. כשהמדד עולה, גם היתרה וגם ההחזר עולים. לכן ההחזר מתחיל נמוך ומטפס בהדרגה. בטבלה הבאה ההחזר ההתחלתי מול ההחזר הגבוה ביותר, ל-25 שנה:
| סכום (₪) | החזר ראשון | החזר מרבי |
|---|---|---|
| 500,000 | 2,713 | 3,078 |
| 1,000,000 | 5,425 | 6,156 |
| 1,500,000 | 8,138 | 9,234 |
| 2,000,000 | 10,851 | 12,312 |
זה גם ההבדל בין מה שהבנק בודק למה שתשלמו: הבנק מאשר לפי ההחזר הראשון, אבל התקציב צריך להחזיק גם את ההחזר הגבוה. תמהיל עם פחות מסלולים צמודים מתחיל גבוה יותר ועולה פחות.
על מה מבוססות הטבלאות
כל הסכומים מחושבים במנוע של מחשבון המשכנתא על התמהיל שהוא נפתח בו: שלושה מסלולים שווים בשיטת שפיצר — פריים ב-4.75% (ריבית בנק ישראל בתוספת 1.5, נכון ל-23.9.2026), קבועה צמודה ב-3.25% וקבועה לא צמודה ב-4.74% (הריבית הממוצעת על משכנתאות חדשות לפי בנק ישראל, פרסום פברואר 2026). המדד מונח ב-1.5% בשנה — המדד שנמדד בפועל ב-12 החודשים שהסתיימו באוגוסט 2026. הטבלאות מתעדכנות מדי יום מנתוני בנק ישראל. הן לא כוללות ביטוח חיים וביטוח מבנה, והריבית שתקבלו בבנק יכולה להיות שונה.
הבנק מציע ריבית לפי הפרופיל שלכם: יחס המימון, ההכנסה, התקופה והמסלול. אפשר להשוות את ההצעה שקיבלתם לריביות בשוק דרך מערכת ההשוואה של בנק ישראל.
מה עוד משנה את ההחזר
- התמהיל. מסלול צמוד מתחיל בהחזר נמוך יותר כי הריבית שלו נמוכה, אבל ההחזר עולה עם המדד. פריים ומסלולים משתנים חשופים לעליית ריבית.
- שיטת ההחזר. בקרן שווה ההחזר הראשון גבוה יותר ויורד עם הזמן, ובסך הכול משלמים פחות ריבית מאשר בשפיצר.
- עליית ריבית. כל נקודת אחוז על מסלול משתנה משנה את ההחזר. המחשבון מדמה עלייה כזאת מכל חודש שתבחרו.
לפני שבודקים כמה ההחזר יעלה, כדאי לדעת כמה הבנק יסכים לתת. על זה עונה המדריך כמה משכנתא אפשר לקבל לפי משכורת. לתמהיל שלכם עם הריביות שקיבלתם, השתמשו במחשבון המשכנתא.
החישוב להמחשה בלבד ואינו מהווה ייעוץ משפטי, חשבונאי או פנסיוני. לקבלת מידע מדויק יש לפנות לרואה חשבון או יועץ מס מוסמך.